Ни для кого не секрет, что строительство дома – дело затратное, и далеко не каждый среднестатистический российский гражданин располагает средствами на это. Так что единственным способом найти недостающие деньги видится визит в банк с целью попросить кредит. Но насколько такой способ реален и безопасен?
Оглавление статьи
Чем отличается ипотека на строительство дома от ипотеки на покупку квартиры?
Квартира – достаточно ликвидный товар, который легко реализовать в случае неблагоприятного развития событий. Со строительством дома все сложнее, далеко не на каждый участок с «незавершенкой» найдется покупатель. Поэтому ставка по кредиту на строительство дома, как правило, выше, поскольку в нее банком закладываются дополнительные риски. К слову, по окончании постройки дома и оформления всех необходимых документов ставка такого кредита может снижаться.
Факторы, повышающие шансы на получение ипотечного кредита под строительства
Относительно легко получить ипотеку под строительство дома, имея в собственности земельный участок. Очень хорошо, если к нему уже будут подведены коммуникации и дороги. В качестве более весомой гарантии возврата средств банк даже может оформить такой участок в залог, что значительно повысит шансы на выдачу кредита и, вероятно, снизит его ставку. Но для этого необходимо, чтобы участок отвечал следующим требованиям:
- находился в собственности заявителя;
- предназначен для ИЖС;
- не имел обременений (залог, аренда);
- не находился в природоохранной зоне.
Еще один важный фактор при выдаче ипотечного кредита – это официальная зарплата. Она должна быть достаточно высока, чтобы банк принял положительное решение. Учитывайте, что сумма выплат по кредиту не должна превышать 60% от ежемесячной зарплаты. Даже если вы можете платить больше, банк вряд ли учтет ваше пожелание и в кредите, скорее всего, откажет. Если у вас достаточно высокие доходы, но не подтвержденные официально, на ипотечный кредит вам тоже рассчитывать не приходится. Здесь единственный выход – копить.
Многие банки с гораздо большей охотой выдают ипотечные кредиты на приобретение участков с незавершенным строительством, при условии, что строительство это надлежащим образом оформлено и завершено более чем на 50 процентов. Так что можно присмотреться и к такому варианту.
И еще. У всех банков разные критерии выдачи кредитов. Если один банк вам отказал, не поленитесь сходить в другой, а лучше и не в один, вполне вероятно, что именно там в вас разглядят надежного и перспективного клиента и выдадут ипотеку под строительство дома.
Техника безопасности при ипотечном кредите
Прежде чем принять решение ввязаться в это долгосрочное и серьезное предприятие, тщательно взвесьте все «за» и «против». Повышенное внимание уделите моментам, связанным с возможной потерей работы, болезнью или появлению в семье ребенка. Вы должны четко представлять, как поступить в этих случаях и из каких средств выплачивать кредит.
Реально оценивайте финансовую состоятельность своей семьи. Для относительно комфортной жизни с ипотекой совокупный доход семьи не должен быть менее 3-5 тысяч долларов в месяц. При более низком уровне доходов лучше присмотреться к другим вариантам поиска средств, например, накоплению, и умерить свои аппетиты относительно будущего дома, выбрав более скромный и бюджетный проект. Иначе велика вероятность очень быстро оказаться в финансовой яме не только без дома, но и без средств к существованию.